外汇理财如何兼顾保本与赚钱

  “一篮子货币”不光是国家汇率政策,也是时下许多家庭的
  “一篮子货币”不光是国家汇率政策,也是时下许多家庭的外汇理财方案。为自己的投资篮子添入一些“洋味”,一方面可以分享海外市场的成长成果,另一方面也可以规避本币与本国经济的下行风险。那么,投资外汇市场的收益现状如何?投资者应该怎样选择,才能兼顾保本与“生钱”?

  通道A:QDII

  QDII产品目前主要可分为保险系QDII、银行系QDII及基金系QDII主要是境内资金直接投资境外证券市场不同风险层次的产品,也就是QFII的“反向”产品。理财分析师指出,保险系不对个人投资者开放,基金系的风险和收益比银行系高,认购门槛则较低。所以基金系QDII是投资者“染指”海外的主流方式。

  【现状】今年以来,扬帆出海的QDII频频遭遇国际市场的寒流,外盘连续的暴跌,让QDII产品净值“伤痕累累”:截至上周末,首批出海试水的四只基金中,上投摩根亚太优势、华夏全球份额、嘉实海外份额、南方全球精选份额浮亏分别达到32.02%,19.93%,29.47%和20.81%。

  【点评】理财规划师建议,手上持有QDII的投资者还可继续观望一段时间,不宜“割肉”,港股的估值较合理,基本面良好,中长期看,仍有较好的投资机会。而未进入QDII市场的投资者也不宜在全球金融市场前景不明朗的背景下,贸然投入。美国大批权重金融股公布中期业绩,加上美国IndyMac银行、房利美和房地美等抵押贷款巨头不断传出的不利消息可能为QDII收益雪上加霜。

  通道B:外汇买卖

  外汇买卖分为银行外汇宝和外汇保证金交易两种。外汇宝是实盘交易,动用资金大,风险控制难度大,赢利少;外汇保证金交易指投资者以银行或经纪商提供的信托进行外汇交易,是一种远期外汇买卖方式,是虚盘交易,动用资金小,风险易控制,盈利多,但其以小博大的杠杆效应容易放大“亏上加亏”的风险。

  【现状】投资者参与外汇买卖一般都选择外汇保证金交易的方式,但由于业务存在重大风险,目前工商银行(4.69,-0.06,-1.26%,吧)、民生银行(5.57,-0.01,-0.18%,吧)、建设银行(5.40,-0.13,-2.35%,吧)的低倍杠杆试运行业务均已被银监会叫停。理财专家介绍:目前投资者和银行方面关于重开保证金交易的呼声十分响亮,毕竟对两者而言都存在着较大的盈利空间。不少乐观的银行人士表示,叫停只是暂时的,国内需求大,如果长期叫停会助长境外非法经纪公司。

  【点评】具有7年炒汇经验的卢先生表示:“保证金交易,只要保持心态稳定,及时止损,风险还是可控的。而且,与国内股票市场相比,炒汇有做空机制,庄家坐庄炒汇的可能性极小。”亦有业内人士认为,虽然有一些风险,但风险是可以通过仓位控制的,而且可以在交易平台上设止损、止盈单,不看盘的时候遇到情况可以自动交易。银监会重开此项业务是迟早的事。

  通道C:银行挂钩产品

  目前市面上众多的外汇理财产品基本上都是外汇结构性存款,分为与利率、汇率、信用、指数挂钩四大类型,3年期、2年期、1年期、半年或3个月几种期限不等,其中,与利率挂钩的外币理财产品占据较大的市场份额,外汇理财产品又多针对美元、港元、欧元、澳元等。

  【现状】近期外汇理财产品市场上,“澳元”和“稳健”成关键词。据不完全统计,7月份推出的300款银行产品中,保本型产品147个,占49%;非保本型产品153个,占51%,投资标的为股票及指数利率类的较为激进、风险较高的产品仅有10个,其余143个产品主要都投资于债券、银行票据以及信托资产类等相对风险较低、安全性有较大保障的产品。同时,澳元理财产品则以8%至10%的收益率成为近期理财市场的一道风景线。个人理财网 www.grlcw.com理财专家介绍:今年上半年全国发行的1440多款银行理财产品中,有250多款产品的预期收益率能达到8%—9%,这些产品均为澳元理财产品。

  【点评】由于一些与美元汇率挂钩的货币今年以来走势疲软,投资者对“独大”的澳元难免有所憧憬。对此,专业人士建议,将人民币兑换成澳元进行理财,其实过于激进。首先投资者需要面临汇率风险,毕竟美元下半年企稳的可能性很大,而全球通胀时代的到来,澳大利亚经济也很难一枝独秀;另一方面,用人民币换澳元进行投资,之后再换回人民币需要支付两次换汇成本,直接导致最终的年化收益率将不及7%,相比购置人民币理财产品没有明显的优势。

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