很多人都在问.这波2008金融大海啸,全球财富以兆元为单位迅速失踪,一夕之间,每个角落都在缺美元.钱到底被谁赚走了?
要解答这个问题.还是从最基本的概念谈起吧.有念过总体经济学或者货币银行学的朋友们一定都记得货币有四大功能:1.交换媒介。 2.价值标准。 3.延期支付。 4.价值储藏。
金钱(货币)本身并没有真正实用的价值.真正有用的是它能交换到甚么东西!在正常的状况下.金钱能交换到一定数量的物资与劳务.你会很清楚知道.交换一天三餐吃的便当与面包需要多少钱.也知道要找一个女佣帮你清扫客厅价格多少.当一个国家累积的存款与财富增加后.若没有对应的物质与劳务可以交换.那结果只会有两种.
1.金钱的价值标准开始下降.延期支付效果递减.价值储藏功能消失....这个叫作通膨
2.若要维持金钱的价值.那就必需减少累积的纸上存款与财富........这就是金融大海啸.或者崩盘.
这样讲对于很多不熟悉经济学的朋友可能还是像天书一样难..用个简单例子来说明好了:
假设这个世界只有三个人甲乙丙.甲负责种麦做面包,乙负责扫地洗衣服.丙负责协调交易.
1.如果某甲每天都作10个面包,拿5个去给乙交换扫地洗衣..那应该永远天下太平
2.当某甲与某乙的交易透过丙用10贝壳当信物保证一定会履约..一切交易变得非常方便.
3.某天乙突然想要更多面包,于是跟丙20借贝壳,跟甲要了更多面包,但是拿去喂狗.那问题就来了
4.狗不会扫地,也不会做面包.甲拿了30个贝壳,但换不到更多服务,也拿不回面包.
结果可能是:
a.乙饿肚子两天,作完该作的事.回复正常(前提是不能饿死)...这就是正常的循环中的经济衰退.
b.丙宣布以后30个贝壳才能换到扫地洗衣.................这叫做通膨
c.甲宣布从此不再用贝壳,从此拒绝与某丙说话
金融风暴时.金钱功能2,3,4通通都变成无效.股票也一样.公司与企业等于是物资与服务的结合.金融风暴时价值一样变成不明,需要重新衡量.所有的金融风暴主因都只有两个.过度借贷与浪费.过度借贷造成货币增加,吹大资产泡沫,引发浪费.最后就走上这条不归路.过去几年.实质的财富(可交换的物资与服务)增加速度远远低于纸上富贵(股市与房市账面增值).现在的大跌,只是让原本就不存在的财富数字从账单上消失了.
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