负翁该如何理财

房贷和车贷使许多都市人成了负债一族。身为一个“负翁”,你必须拥有智慧。事实上,在金融工具不断发达和消费信贷规模扩大的基础上,寅吃卯粮,其实并没有什么对错和不妥,但能否通过一套切实完善的

        房贷和车贷使许多都市人成了负债一族。身为一个“负翁”,你必须拥有智慧。事实上,在金融工具不断发达和消费信贷规模扩大的基础上,寅吃卯粮,其实并没有什么对错和不妥,但能否通过一套切实完善的理财方案来降低所有的不确定性和风险,却是身为一个“负翁”的必备技能。

  问:我是一名普通打工仔,今年30岁,近两年平均月收入2500元,妻子月入700元左右。有两个小孩,分别为5岁和6岁,全家人生活月支出1000元,去年投资汽车货运生意亏本,对外负债45000元,并且和妻子都无社保医保,想全家有份保障。

  ——高先生

  答:以高先生目前的情况,经济负担还是比较重。具体建议如下:

  1.重疾保障:建议高先生和太太55岁前各投保15万元的重疾保障费用。

  2.伤残保障:可按10%、20%、70%的伤残等级比例,最高给付15万元残疾保障费用。

  3.意外身故赔偿金:意外身故保障是在身故保障基础上的双重保障,建议高先生可投保40万元意外身故保障金。

  问:我有房产一处,价值120万元,还没有装修;家庭用轿车一台,购买时办完手续26万元;房屋贷款70万元,月还款4500元;家庭存款26万元,近期想装修,预算在20万元左右;家庭总收入每月8000元,每月其他收入大约2000元左右,家庭消费每月在2000元至3000元,请问我该如何打理我的资产?——徐女士

  答:家庭负债比率为47.9%,未超过0.5的安全警戒线,但房贷月供收入比为45%,超出了月供收入比30%的警戒线,建议装修费用控制在房价的10%左右,装修后剩余14万元资金,根据家庭情况可采取部分提前还款、降低月供(假设还款期限不变),减轻家庭还贷压力,剩余资金保留应急备用金(活期或者货币型基金差不多够3至6个月生活费开支)和应付意外支出。

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